Київ, Лейпцизька, 16      (044) 5855516

  • Одеса, пр.Шевченка, 2а      (067) 6943145
Мова: 🇺🇦 Укр 🇬🇧 Eng

Кредитні канікули та реструктуризація: чим відрізняються від додаткового кредиту

Оформлення кредиту

Я згоден з умовами обробки персональних даних, в тому числі на отримання моєї кредитної історії в будь-якому бюро кредитних історій

У складних фінансових обставинах позичальники часто шукають шляхи зменшення навантаження. Найпоширеніші варіанти — це кредитні канікули, реструктуризація або оформлення додаткового кредиту. Важливо розуміти відмінності між цими рішеннями, щоб обрати найбільш вигідний варіант.

Кредитні канікули

Це тимчасове зупинення або зменшення платежів за кредитом. Банк може дозволити сплачувати тільки відсотки або повністю призупинити платежі на кілька місяців. Такий інструмент особливо корисний у кризових ситуаціях, але він не скасовує борг.

Реструктуризація

Це зміна умов кредиту — зменшення відсоткової ставки, подовження терміну кредиту, зменшення щомісячного платежу. Реструктуризація допомагає уникнути прострочень і полегшити обслуговування боргу. Часто її пропонують клієнтам з фінансовими труднощами.

Додатковий кредит

На відміну від реструктуризації, додатковий кредит — це нові кошти від банку. Ним можна покрити інші витрати, але при цьому загальне боргове навантаження зростає. Якщо банк відмовляє, можна розглянути перекредитування онлайн, спеціальні програми перекредитування для ФОП або рефінансування іпотеки.

ТОП-10 причин відмови у кредиті

  1. Низький рівень доходів.
  2. Високе боргове навантаження.
  3. Негативна кредитна історія.
  4. Прострочення за поточними кредитами.
  5. Відсутність офіційного працевлаштування.
  6. Короткий термін співпраці з банком.
  7. Невідповідність внутрішнім вимогам банку.
  8. Велика кількість заявок у різні банки одночасно.
  9. Відсутність застави чи поручителів.
  10. Підозра у шахрайстві або надання недостовірних даних.

Таблиця порівняння варіантів перекредитування

Варіант Переваги Недоліки Для кого підходить
Перекредитування онлайн Швидке оформлення, мінімум документів Можливо вища ставка у МФО Фізичні особи з невеликими боргами
Перекредитування для ФОП Оптимізація бізнес-витрат, консолідація кількох кредитів Потрібне підтвердження доходів Фізичні особи-підприємці
Рефінансування іпотеки Зменшення щомісячного платежу, можливість отримати додаткові кошти Довгий процес та високі вимоги до документів Власники житла з іпотекою

FAQ – Питання та відповіді

Що вигідніше — кредитні канікули чи реструктуризація?

Канікули підходять для тимчасових труднощів, реструктуризація — для довгострокового зменшення навантаження.

Чи можна отримати перекредитування онлайн після відмови у додатковому кредиті?

Так, перекредитування онлайн доступне навіть при відмові банку, але умови можуть бути менш вигідними.

Чи доступне перекредитування для ФОП у разі реструктуризації?

Так, ФОП можуть об’єднати кредити для бізнесу та сплачувати за єдиним графіком.

Чим відрізняється рефінансування іпотеки від кредитних канікул?

Канікули — це тимчасове відтермінування, а рефінансування іпотеки — це новий кредит з кращими умовами.

Чи впливає реструктуризація на кредитну історію?

Залежить від банку. Якщо угода оформлена офіційно, негативного впливу зазвичай немає.