Як розрахувати реальну вартість кредиту

Реальна вартість кредиту

Реальна вартість кредиту — це загальна сума коштів, яку позичальник повертає кредитору за весь строк користування кредитом, враховуючи не тільки номінальну процентну ставку, а й усі додаткові платежі, комісії, страхування та інші витрати.

Чому важливо знати реальну вартість кредиту?

• Уникнення прихованих витрат — номінальна ставка може виглядати низькою, але додаткові платежі збільшують переплату
• Можливість порівняти різні пропозиції — лише знаючи повну вартість кредиту, можна об'єктивно оцінити вигідність умов
• Планування бюджету — розуміння фактичного навантаження на фінанси допомагає уникнути прострочок

Фінансування до 300000 грн від Фінансово-кредитного супермаркету

Фінансово-кредитний супермаркет — це онлайн-сервіс, який дозволяє швидко порівняти пропозиції різних банків та МФО щодо кредитів до 300000 грн. Ви отримаєте доступ до найвигідніших ставок та зможете оцінити реальні витрати за кожним кредитом до укладення договору.

Переваги використання супермаркету

• Онлайн-заявка без зайвих документів
• Порівняння реальних ставок та витрат
• Професійна підтримка у виборі кредиту
• Безпека та конфіденційність персональних даних

Що входить до реальної вартості кредиту?

• Процентна ставка — основна вартість користування коштами
• Комісії банку — одноразові та щомісячні
• Страхування — якщо обов’язкове за умовами договору
• Плата за обслуговування рахунку або картки
• Пеня за прострочення — якщо допущена прострочка

Як самостійно розрахувати реальну вартість кредиту?

1. Додайте всі платежі, які будуть сплачені протягом усього терміну: відсотки, комісії, страхування тощо
2. Розрахуйте загальну суму, яку ви повернете банку
3. Відніміть від неї суму самого кредиту (тіло кредиту)
4. Отримаєте повну вартість кредиту у грошовому еквіваленті
5. Для оцінки ефективної ставки використовуйте калькулятори або Excel-формули IRR

Приклад розрахунку

Припустимо, ви берете кредит на 100000 грн строком на 12 місяців зі ставкою 30% річних, комісією 2% щомісяця та страховкою 1000 грн одноразово:

• Відсотки: 100000 * 0.30 = 30000 грн
• Комісія: 100000 * 0.02 * 12 = 24000 грн
• Страхування: 1000 грн

Загальна переплата: 30000 + 24000 + 1000 = 55000 грн

Загальна сума до повернення: 100000 + 55000 = 155000 грн

Реальна ставка: майже 55% річних, хоча номінально – лише 30%

На що звертати увагу при виборі кредиту?

• Запитуйте реальну річну процентну ставку (APR)
• Читайте кредитний договір повністю перед підписанням
• Порівнюйте не тільки ставку, але й умови дострокового погашення
• Уникайте кредитів з обов’язковими платними послугами, які не потрібні

Хто може отримати кредит до 300000 грн?

• Громадяни України віком від 18 до 70 років
• Позичальники з офіційним і неофіційним доходом
• ФОП та підприємці
• Особи з нормальною або покращуваною кредитною історією

Поширені запитання

Що таке ефективна процентна ставка?

Це реальний відсоток, який враховує всі витрати за кредитом, включаючи комісії, страхування та інші платежі.

Чи зобов’язаний банк надавати інформацію про реальну вартість кредиту?

Так, відповідно до законодавства України, банк повинен повідомляти клієнта про повну вартість кредиту перед підписанням договору.

Чи можна дізнатися реальну ставку до підписання?

Так. Використовуйте калькулятори на сайтах банків або зверніться до супермаркету, щоб порівняти пропозиції.

Висновок

Реальна вартість кредиту — ключовий показник, який дозволяє об’єктивно оцінити вигідність кредитної пропозиції. Щоб уникнути неприємних сюрпризів, розраховуйте загальні витрати до підписання договору. Фінансово-кредитний супермаркет допоможе вам знайти кредит до 300000 грн з прозорими умовами та мінімальними прихованими платежами.